Les frais qui coûtent une voiture — livre blanc (PDF gratuit)

Couverture du livre blanc Les frais qui coûtent une voiture

Pour qui, pour quoi

Pour celui qui verse chaque mois sur une assurance-vie, un plan d'épargne en actions ou un compte-titres, et qui n'a jamais additionné ce que tout cela coûte. Le livre blanc fait le calcul sur vingt-cinq ans, montre où se cachent les cinq couches de frais, et finit par une vérification à faire en dix minutes avec ses propres relevés.

Les frais ne se voient sur aucun relevé : ceux d'un fonds sont retirés chaque jour de la valeur de la part. Sur 300 € par mois pendant 25 ans, un fonds à 1,8 % au lieu de 0,2 % laisse 40 508 € de moins.

Ce qu'il n'est pasNi un conseil personnalisé, ni un comparatif commercial : aucun fonds, contrat, assureur ou courtier n'y est recommandé. Les montants sont des calculs sur hypothèses déclarées, et les règles fiscales sont datées du 13 octobre 2026.

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Les sections

1
Un fonds à 1,8 % coûte le prix d'une voitureLe calcul sur 25 ans, la part des gains emportée par les frais, l'écart qui grandit avec le temps.
2
« Les frais paient la qualité » : sur quinze ans, presque jamaisLes fonds gérés activement contre leur indice, et le coût de nos propres allers-retours.
3
Cinq endroits où se cachent les fraisLe fonds, l'enveloppe, l'achat, le change, la sortie : où lire chacun.
4
Les mêmes 300 € par mois, deux résultatsUn contrat chargé contre un plan en ligne, toutes couches comprises.
5
L'impôt est un frais qu'on choisit en partiePlan d'épargne en actions, assurance-vie et compte-titres pour la même somme, avec les règles de 2026.
6
Ce que les frais ne disent pasQuand chasser les frais devient une erreur.
7
La vérification des frais en dix minutesNeuf cases à cocher avec ses relevés.

Quelques chiffres du livre blanc

Des calculs sur une hypothèse déclarée (6 % par an avant frais, versement de 300 € en début de mois), pas des performances de marché : ils isolent ce que coûtent les frais.

40 508 €de moins après 25 ans avec 1,8 % de frais par an au lieu de 0,2 %

40,7 %des gains emportés par 1,8 % de frais annuels sur 25 ans

59 279 €d'écart entre un contrat chargé et un plan en ligne, pour les mêmes marchés

179 626 €d'écart entre 0,2 % et 1,8 % de frais si l'on verse pendant 40 ans

Comment il a été fait

Chaque montant est calculé par un script, avec la même formule partout : versement en début de mois, rendement annuel avant frais constant, frais annuels retirés du rendement, frais à l'achat retirés de chaque versement. Les faits cités (études sur les fonds gérés activement, plafonds de frais du plan d'épargne en actions, fiscalité de 2026, document d'informations clés) viennent de sources nommées et datées dans le texte.

Le texte a été écrit avec l'aide d'une intelligence artificielle, sur des calculs vérifiés, puis contrôlé : chaque chiffre contre sa source, chaque formulation contre les règles de présentation d'un contenu financier. Vos remarques serviront à l'édition suivante.

ÉditionOctobre 2026 ; règles fiscales et tarifs relevés le 13 octobre 2026. Le projet de loi de finances pour 2027 est en discussion : vérifiez les taux avant d'agir. Une nouvelle édition remplacera ce fichier à la même adresse.

Questions fréquentes

Est-ce gratuit ? Oui. Téléchargez-le, imprimez-le, partagez le lien.

Le livre blanc me dit-il quel produit choisir ? Non. Il montre comment lire et additionner les frais de ce que vous avez, et comment comparer ; le choix reste le vôtre.

Les 6 % par an sont-ils une promesse ? Non : c'est une hypothèse pour isoler l'effet des frais. Un placement en actions peut perdre de l'argent, parfois beaucoup, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Et pour aller plus loin sur les courtiers ? La série Choisir son broker détaille écarts de prix, commissions, frais cachés et frais de change.

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Les frais qui coûtent une voiture (PDF, 11 pages)